资金违规进入股市、房市,浙江监管发文重申规范个人消费贷款

恩察资讯2019-11-10 15:51:23

近日,有媒体报道称,浙江省银行和保险监管局已于7月下旬发布了《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》。

9月17日,浙江银行保险监管局官方网站显示,近日,浙江银行保险监管局发布了《关于进一步规范个人消费贷款相关问题的通知》(以下简称《通知》)。浙江银行保险监管局负责人回答了记者有关问题。

首先,宣布的背景和目的是什么?

近年来,个人消费贷款和信用卡业务的快速发展,对刺激居民消费潜力、扩大消费规模、促进消费升级起到了积极作用。但也存在产品偏离消费属性、使用控制弱化、多头授信普遍存在等问题,尤其是资金非法进入股市和楼市,影响了宏观调控效果。《通知》不是一项新政策,而是针对当前个人消费贷款领域存在的问题,重申了原有的相关政策要求,敦促银行机构坚持消费来源,进一步规范业务运营,更有效地满足居民真实合理的消费需求。

第二,通知重申了哪些禁区?

通知要求银行机构加强对个人消费贷款使用的控制,确保使用与合同一致。严禁贷款资金非法流入股市、房地产市场等投资领域。主要重申以下禁止领域:第一,严禁使用贷款资金支付购房首付款或偿还首付款;二是禁止流入股票市场、债券市场、黄金市场、期货市场等交易市场;三是严禁购买银行理财、信托计划等资产管理产品;第四,严禁在私人借贷、p2p点对点借贷等禁止领域使用。

三.通知重申了哪些合规底线?

根据当前个人消费贷款业务发展中存在的问题,通知重申了相关业务的合规底线:一是不得发放无明确用途的个人消费贷款;第二,不得以抵押房地产发放个人消费贷款。第三,不允许向能够无偿还款的客户发放消费贷款。第四,信贷审查、风险控制等核心业务不得外包。第五,不允许他们联合投资或借钱给没有资格借钱的机构。第六,不准接受无担保资格或变相接受第三方组织的信件。

四.为什么通知对信用卡业务管理提出了特殊要求?

近年来,信用卡业务发展迅速,现金垫款、大额分期付款等领域的使用控制被削弱。为此,通知明确重申了规范信用卡业务管理的相关要求:一是严格遵循消费导向,除“三农”服务领域外,不为非消费领域办理信用卡;二是严格管理现金垫款业务。原则上,现金垫款金额不得超过非现金垫款业务的授信额度。三是严格控制和监控专项分期付款和交易的使用,规范与中介机构的合作,有效防止套现。

V.《通知》对保护消费者权益有哪些具体要求?

个人消费贷款业务直接针对个人,消费者权益保护尤为重要。通知明确要求银行机构做到六个“不”:一是不得滥用客户隐私信息、非法交易和披露客户信息;第二,不允许通过盲目呼叫给不明客户打电话。第三,不允许给明确表示不想被打扰的顾客打电话。第四,不允许非法搭售。第五,禁止向与债务无关的第三方收取债务。六是不得使用暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等不正当行为进行收集。

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